신용점수 및 신용등급의 관리 그리고 오해와 진실 바로 알기

신용점수 및 신용등급을 어떻게 관리해야 하는지에 대해 많은 분들이 궁금해 하고

또 오해하는 부분이 있습니다.

 

신용점수 및 신용등급의 관리와 오해에 대해 살펴보고 진실이 무었인지 알아보겠습니다.

 

 

신용점수 및 신용등급 관리와 오해 바로 알기

 

신용점수 및 신용등급의 오해와 진실

 

Q. 신용점수 조회 시 등급이 하락?

 

A. 신용등급 관련된 내용 중에 가장 많이 오해하고 있는 부분입니다.
사실 과거에는 조회 시에 영향을 받았습니다.

하지만 2011년 10월부터 단순 조회만으로는 신용등급 평가에 반영되지 않도록 변경되었습니다.

 

그러니 오히려 자주 신용점수 및 등급을 확인하고 체크해서 관리하는 것이
재무 건전성을 유지하는 데 도움이 됩니다.

하지만 카카오톡에서처럼 자신의 신용점수를 조회한 경우가 아닌 

금융사에서 대출 심사를 위해 신용점수를 단기간에 자주 조회할 경우 

 

신용등급에 영향을 줄 수 있고 대출 실행에도 영향을 줄 수 있으니 유의하시기 바랍니다.

Q. 신용카드가 많으면 신용등급이 하락?

 

A. 결론부터 말씀드리면 신용카드의 개수는 신용점수 및 등급에 아무런 영향을 주지 않습니다.

 

그러나 위에 언급한 금융사에서 대출 심사를 위해 
단기간에 신용점수를 많이 조회하면 신용등급에 영향을 줄 수 있는 것처럼 

카드 발급을 위해 카드사에 단기간에 신용등급 조회를 많이 할 경우도 마찬가지로
신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 

하지만 신용카드의 개수와 상관없이 신용카드를 꾸준히 사용하면서 
연체 없이 상환해 나간다면 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.

 

Q.신용카드 연체금을 상환하면 바로 신용 등급이 회복?

A. 아닙니다. 연체금을 상환해도 신용등급이 바로 올라가지는 않습니다. 

 

신용등급 시스템은 한 번이라도 연체하면 다시 연체할 가능성이 있는 것으로 간주해 
최대 5년까지 연체 내역이 남게 됩니다. 

단, 연체 금액이 10만원 미만, 연체 기간은 5일 미만인 경우 신용등급에 영향을 주지 않습니다. 

하지만 소액이라도 연체가 습관화되지 않도록 주의하면서 
신용카드를 이용해 점수를 올려 재무 건전성을 유지하도록 해야겠습니다.

Q.핸드폰 요금을 연체해도 신용등급이 하락?

A.신용점수 조회와 마찬가지로 과거엔 핸드폰 요금 및 집 인터넷 등의 통신 요금을 
연체하면 신용점수에 영향을 주었습니다. 

그러나 2016년 7월부터 10만원 이상 30만원 미만의 통신비 연체는 
30일 이내에 상환하면 연체 내역이 남지 않도록 정책이 변경되었습니다.

단, 핸드폰 단말기 할부 대금을 미납할 경우 보증보험으로부터

미납 내역이 기록되어 신용점수 및 등급에 영향을 줄 수 있습니다.

 

Q.체크카드 사용으로 신용점수 상승?

 

A.체크카드 또한 꾸준히 사용하면 신용점수 상승에 영향을 줄 수 있습니다. 

6개월 이상 매달 30만원 이상 꾸준히 사용하면 
사용금액에 따라 4~40점까지 신용점수를 올릴 수 있습니다.

단, 최근 6개월 이내에 현금서비스(단기카드대출)를 이용한 내역이 있다면 
체크카드를 아무리 열심히 사용해도 신용점수에 반영되지 않습니다. 

왜냐하면 현금서비스 또한 위에 적은 것처럼 단기 카드... 대출!! 대출로 인식해 버리기 때문입니다.

 

Q.대출 내역이 없으면 신용등급이 높다?

 

A.결론부터 말씀드리면,

신용등급을 평가할 때는 금융거래가 가장 중요한 요소로 작용하기 때문에 대출 내역이 없으면
신용도를 평가할 척도가 없기 때문에 높은 신용점수를 받을 수 없습니다.

높은 신용점수를 목표로 한다면 연체 없이 적절한 신용카드 및 체크카드를 사용하는 것이 좋습니다.

 

Q.재산이 많을수록 신용등급이 높다?

 

A. 아닙니다. 

 

대출 내역이 없는 사람과 마찬가지로 신용등급은 
금융거래에 따라서 평가가 되기 때문에 재산이 많거나 소득이 높은 것은 

신용 등급에 어떠한 영향도 주지 않습니다.

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지금까지 살펴본 것처럼 신용점수 및 신용등급을 관리하는 가장 좋은 방법은
자신의 상환능력에 맞게 대출 및 신용카드 등을 사용하면서 연체 없이 상환하는 것입니다.

그러면 왜 신용점수 및 등급을 관리해야 하는 것일까요?
빌 게이츠나 워런 버핏과 같은 부자들이 아닌 일반 사람들은 살면서 대출을 받아야 할 상황이 생깁니다.

 

예를 들면 집이나 차를 살 때, 또 그런 일이 없어야 하지만 
사람은 늙고 병들게 되어 있어서 큰 병원비가 필요할 수도 있습니다.

이럴 때 신용점수와 등급이 높을수록 금융기관에서 보다 유리한 금리와 한도로 대출을 받을 수 있습니다.
다시 말해서 신용=돈이라고 봐도 무방할 것입니다. 

대출받을 때가 되어서 신용점수를 관리하면 전혀 도움이 되지 않으니 
하루라도 빨리 신용점수 및 등급을 관리해서 재무 건전성을 관리하시기 바랍니다.

감사합니다.

 

카카오톡으로 신용등급 및 신용점수 조회 간단하게 하게 하는 방법

 

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